數(shù)據(jù)是銀行業(yè)的重要信息資產(chǎn)。銀行業(yè)是我國最早建立層次化數(shù)據(jù)平臺的行業(yè)。由于對數(shù)據(jù)的強依賴，銀行業(yè)一直非常重視數(shù)據(jù)平臺的建設(shè)，經(jīng)過長期以來的建設(shè)和發(fā)展，在管理上成立了專門的數(shù)據(jù)管理部門，有相應(yīng)的規(guī)章制度，以及貫徹業(yè)務(wù)和IT的工作流程等，技術(shù)上具備了相對成熟的數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和數(shù)據(jù)管理工具，在此基礎(chǔ)上形成了管理駕駛艙、自動化統(tǒng)一報表等一系列數(shù)據(jù)應(yīng)用。

隨著技術(shù)的進步和大數(shù)據(jù)分析平臺的發(fā)展，銀行數(shù)據(jù)架構(gòu)的發(fā)展有四大方向：

方向一：數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)提升：持續(xù)深入進行以元數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)管理建設(shè)。

方向二：構(gòu)建大數(shù)據(jù)分析平臺：拓展傳統(tǒng)數(shù)據(jù)架構(gòu)領(lǐng)域，構(gòu)建大數(shù)據(jù)分析平臺。

方向三：大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用：探索大數(shù)據(jù)分析在業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，包括用戶數(shù)字畫像、精準(zhǔn)營銷、風(fēng)險管理等。

方向四：流式計算的應(yīng)用：探索流式計算的應(yīng)用，進行業(yè)務(wù)活動和業(yè)務(wù)敏感指標(biāo)的實時監(jiān)控，降低業(yè)務(wù)運營風(fēng)險。

1 方向一

持續(xù)深化以元數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)管理建設(shè)

銀行業(yè)數(shù)據(jù)架構(gòu)建設(shè)相對完善，但仍然普遍存在一些問題，如：數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地難，數(shù)據(jù)質(zhì)量仍需要持續(xù)提升、指標(biāo)口徑不統(tǒng)一的問題。

元數(shù)據(jù)明確了數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)含義，使得不同業(yè)務(wù)部門之間，以及業(yè)務(wù)與技術(shù)之間采用相同的語言溝通，避免歧義，元數(shù)據(jù)是數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)質(zhì)量的基礎(chǔ)。

銀行業(yè)基本已經(jīng)建立了一套數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，但數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地難。究其原因，是數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)完成，只停留在冊子和書本上，缺乏落地的工具，不能有效共享和執(zhí)行；另外，針對數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)本身缺乏管理，不能有效適應(yīng)新業(yè)務(wù)發(fā)展。解決的辦法是數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)電子化，便于需求分析團隊和開發(fā)團隊查詢和使用。在數(shù)據(jù)產(chǎn)生的源頭就開始貫徹數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的落地，包括需求編寫、需求分析和系統(tǒng)開發(fā)等階段。嚴(yán)格按照數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)進行需求編寫、需求分析和系統(tǒng)開發(fā)，結(jié)合數(shù)據(jù)質(zhì)量管理、元數(shù)據(jù)管理串聯(lián)整個軟件生命周期。同時在這個過程中，不斷的驗證和修訂數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，進行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的管理，包括根據(jù)需求，及時修訂、變更、新增、撤銷，使得數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)一直能夠適應(yīng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展需要。

數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核目前偏重于事后，往往是數(shù)據(jù)生成以后進行數(shù)據(jù)檢核。數(shù)據(jù)的檢核也應(yīng)該拓展到數(shù)據(jù)全生命周期，在系統(tǒng)數(shù)據(jù)建模和系統(tǒng)上線前，即開始進行數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核，及時糾偏。

為了達(dá)到指標(biāo)口徑的統(tǒng)一，需要持續(xù)進行元數(shù)據(jù)建設(shè)，以元數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是在數(shù)據(jù)層面對重要業(yè)務(wù)主題的統(tǒng)一規(guī)范，所以數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)需要業(yè)務(wù)部門之間，以及業(yè)務(wù)部門和IT部門之間達(dá)成共識。

2 方向二

拓展傳統(tǒng)數(shù)據(jù)架構(gòu)領(lǐng)域，構(gòu)建大數(shù)據(jù)分析平臺

近年來，隨著云計算的發(fā)展，基礎(chǔ)計算能力的提升，以及大數(shù)據(jù)分析模型能力的提高，使得大數(shù)據(jù)分析模型應(yīng)用到生產(chǎn)領(lǐng)域成為可能。

大數(shù)據(jù)分析模型從表達(dá)力受限的低維數(shù)據(jù)，拓展到大信息量的高維數(shù)據(jù)；從小范圍有效的弱泛化能力，發(fā)展的到廣泛有效的強泛化能力；從弱表達(dá)力的簡單模型，發(fā)展到強表達(dá)力的復(fù)雜模型。銀行業(yè)逐漸探索使用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，應(yīng)用到生產(chǎn)領(lǐng)域。

建設(shè)大數(shù)據(jù)分析平臺，由現(xiàn)在的數(shù)據(jù)被動支撐業(yè)務(wù)，提升到數(shù)據(jù)主動服務(wù)業(yè)務(wù)，部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域達(dá)到數(shù)據(jù)引領(lǐng)創(chuàng)新。整合銀行業(yè)內(nèi)外信息，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)新技術(shù)優(yōu)勢，構(gòu)建具有特色、業(yè)界領(lǐng)先的智能“數(shù)據(jù)”分析能力。

3 方向三

探索大數(shù)據(jù)分析在業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用

未來，大數(shù)據(jù)分析將是業(yè)務(wù)的重要支持，對業(yè)務(wù)和IT的運營模式帶來巨大的變革。盡管大數(shù)據(jù)分析在業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用仍在探索期，但他們是真正的核武器，是銀行保持領(lǐng)先的關(guān)鍵所在。

未來銀行建立以客戶為中心的數(shù)字化戰(zhàn)略，對客戶進行數(shù)字畫像，實現(xiàn)數(shù)字化洞察，包括客戶微觀畫像、高凈值潛在客戶挖掘、多維度客戶細(xì)分、休眠客戶喚醒等。產(chǎn)品設(shè)計與優(yōu)化，包括跨界產(chǎn)品研發(fā)、產(chǎn)品優(yōu)化創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新。數(shù)字化營銷，包括營銷活動策劃與支持，差異化廣告投放與推廣，精準(zhǔn)營銷。數(shù)字化風(fēng)險防范，包括客戶風(fēng)險信用評價、客戶個性化定價、押品價值自動評估、實時反欺詐等。

4 方向四

探索流式計算，進行業(yè)務(wù)實時監(jiān)控，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險

傳統(tǒng)的IT系統(tǒng)基本只能提供T+1的、由簡單歸納總結(jié)的數(shù)據(jù)構(gòu)成的統(tǒng)計分析報表。在當(dāng)今不斷變化的市場環(huán)境中，為了快速響應(yīng)客戶的要求，在激烈的競爭中獲得優(yōu)勢，銀行業(yè)需要越來越迅速的反應(yīng)能力。其中非常重要的環(huán)節(jié)是及時掌握各種業(yè)務(wù)的實時運行狀況，對業(yè)務(wù)活動進行綜合分析并有針對性地做出決策。完成上述工作常常需要跨越單個業(yè)務(wù)部門和IT應(yīng)用系統(tǒng)，具有實時數(shù)據(jù)處理能力。

流式計算平臺提供高可靠、高容錯、高性能的實時海量事件捕獲處理與計算能力，并做為一種公共能力提供給各個系統(tǒng)內(nèi)實時計算業(yè)務(wù)場景的需要，為各應(yīng)用系統(tǒng)的實時計算提供集中統(tǒng)一的公共支持能力。跟傳統(tǒng)應(yīng)用系統(tǒng)相比，實時事件處理平臺是海量、流式、實時的計算模式，不受部門系統(tǒng)限制，能實時、流式地計算，主動推送展示，符合未來實時處理的大趨勢。

銀行業(yè)采用流式計算技術(shù)實現(xiàn)了業(yè)務(wù)活動監(jiān)控，包括財務(wù)指標(biāo)監(jiān)控、業(yè)務(wù)運行監(jiān)控、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)實時監(jiān)控、內(nèi)部人員業(yè)務(wù)稽核和IT系統(tǒng)風(fēng)險管理等多個業(yè)務(wù)監(jiān)控，及時、全面和直觀地了解各種業(yè)務(wù)的當(dāng)前執(zhí)行情況，從而為銀行的業(yè)務(wù)管理和優(yōu)化提供決策支持。