12.1  銀行在大數(shù)據(jù)時(shí)代的戰(zhàn)略應(yīng)對(duì)措施

發(fā)展模式轉(zhuǎn)型、金融創(chuàng)新和管理升級(jí)是未來5 -10年內(nèi)我國大多數(shù)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)。圍繞這一戰(zhàn)略目標(biāo)，銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用應(yīng)該在以下方面取得突破性進(jìn)展。

1．利用大數(shù)據(jù)，推動(dòng)發(fā)展模式的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

隨著利率市場(chǎng)化和民營銀行設(shè)立預(yù)期的加劇以及互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，利差進(jìn)一步縮窄，銀行紛紛進(jìn)行發(fā)展模式的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。經(jīng)營模式從“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)型，營銷模式從“粗放營銷”向“精準(zhǔn)營銷”轉(zhuǎn)型，服務(wù)模式從“標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)”向“個(gè)性化服務(wù)”轉(zhuǎn)型。實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型目標(biāo)要求銀行必須可靠、實(shí)時(shí)掌握客戶的真實(shí)需求，“全面完整描述客戶的真實(shí)面貌”，離開這一前提，轉(zhuǎn)型目標(biāo)就成了空中樓閣，雖然好看，但是很難落地實(shí)施。銀行員工想在客戶買房時(shí)推薦住房貸款，想在客戶留學(xué)時(shí)推薦留學(xué)貸款，想在客戶一走進(jìn)銀行時(shí)就對(duì)客戶說：“您的孩子已經(jīng)成年，可以辦一張信用卡嗎？”但這一切必須建立在銀行充分掌握客戶信息的基礎(chǔ)上。而銀行目前了解客戶的渠道非常有限，信息量低、時(shí)效性差，這是目前銀行轉(zhuǎn)型并不成功的重要原因。

大數(shù)據(jù)技術(shù)的出現(xiàn)，正逢其時(shí)。通過廣泛收集各渠道、各類型的數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)整合各類信息，還原客戶的真實(shí)面貌，可以幫助企業(yè)切實(shí)掌握客戶的真實(shí)需求，并根據(jù)客戶需求快速做出應(yīng)對(duì)，實(shí)現(xiàn)“精準(zhǔn)營銷”和“個(gè)性化服務(wù)”。現(xiàn)在已經(jīng)有了大量成功案例。美國沃爾瑪公司充分利用天氣數(shù)據(jù)，研究天氣與商品數(shù)量增減的關(guān)系，根據(jù)颶風(fēng)移動(dòng)的線路，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)哪些地方要增加或減少何種商品，并據(jù)此進(jìn)行倉儲(chǔ)部署，確保產(chǎn)品能夠及時(shí)滿足消費(fèi)者需求。花旗銀行新加坡有限公司根據(jù)客戶的刷卡時(shí)間、地點(diǎn)，結(jié)合客戶的購物、餐飲習(xí)慣等個(gè)人信息，可以精準(zhǔn)地向客戶推薦商場(chǎng)及餐廳優(yōu)惠信息。西班牙對(duì)外銀行( BBVA)推出的ATM機(jī)ABIL，不僅比傳統(tǒng)的ATM機(jī)更安全、更便利，還具有記憶功能，不但能記住客戶習(xí)慣的取款金額、取款頻率，還能夠根據(jù)客戶的賬戶情況給出取款建議。